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본 논문은 글로벌 금융위기의 파급과정에서 드러난 국내 은행산업의 취약성에 대한 평가와, 8,404개 국제은행 패널자료의 실증분석을 바탕으로 새로운 은행 경영전략의 모색을 위한 시사점을 도출한다. 2000년 이후 국내 은행경영의 전략적 특성은, 대출자산의 빠른 확대를 통한 이자이익 중심의 성장, 상품별ㆍ시점별 운용전략의 은행 간 쏠림현상, 시장성 자금 및 도매조달의 확대를 통한 경기순응적 레버리지 행태 등으로 요약되며, 이는 금번 글로벌 금융위기시 국내 은행산업이 취약성을 드러내게 된 배경요인으로 작용하였다. 국제 은행자료에 대한 실증분석결과는 국내은행의 대형화 및 겸업화에 대한 유의한 시사점을 제공해 준다. 첫째, 대형화는 수익성을 높이며 수익의 변동성을 감소시키지만, 일정 수준 이상의 대형화는 오히려 수익성을 저하시키며 도산위험도 높이는 규모의 비선형적 효과가 발견되었다. 이러한 결과는 대형화 자체가 목적이 되어서는 안 되며, 국내 은행산업의 여건과 거시경제적 환경에 따라 최적의 은행규모가 존재함을 시사한다. 둘째, 자산 대비 대출비중의 효과를 통제한 후, 대출증가율의 상승은 수익성과 안정성에 유의한 부정적 효과를 유발하며, 이러한 효과는 시장이 경쟁적일수록 더 크게 나타난다. 따라서 급속한 대출확대전략은 중장기적인 수익창출 능력을 저하시킬 수 있으며, 은행들의 쏠림현상과 결합될 때 그 부정적 효과가 더욱 증폭될 수 있다. 이러한 측면에서 향후 국내 실물경제의 성장속도와 규제환경 변화 등을 고려할 때, 자산확대를 통한 자생적 성장보다는 합병을 통한 대형화가 보다 바람직할 수 있다. 셋째, 은행의 비이자이익 비중확대는 수익성과 더불어 수익의 변동성 및 도산위험도 함께 높이는 것으로 분석되었다. 따라서 은행별로 다양한 재무적ㆍ비재무적 특성과 위험관리 능력 등을 면밀히 고려하여 수익다각화의 수준과 대상업무를 차별화할 필요가 있다.
목차
Ⅰ. 서론
Ⅱ. 국내 은행산업의 성장 및 수익모형 평가
Ⅲ. 국제은행 패널자료를 이용한 경영전략 성과분석
Ⅳ. 위기 이후의 은행 경영전략
Ⅴ. 요약 및 결론
부록
참고문헌
[Abstract]
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