소득공제 장기펀드 가입가능자의 펀드투자역량

김민정; 김정현

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자료유형: 학술저널

저자정보: 김민정 김정현

저널정보: 한국소비문화학회 소비문화연구 소비문화연구 제17권 제4호

발행연도: 2014.1

수록면: 19 - 42 (24page)

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본 연구는 지난 3월 판매가 시작된 소득공제장기펀드(이하 소장펀드)의 가입가능자(연소득 5천만원 이하)를 대상으로 펀드투자역량이 어떠한지를 살펴보고자 하였다. 펀드투자역량은 펀드투자에 대한 태도와 지식 및 기능의 총체로써 펀드투자자가 투자자로서의 역할을 적절하게 수행하고 금융시장의 변화에 주체적으로 적응하며 자신의 투자목표를 달성할 수 있도록 하는 능력으로서 적절한 펀드투자행동을 할 수 있는 기제로 정의할 수 있다. 주요 결과 및 제언내용은 다음과 같다. 첫째, 소장펀드 가입가능자 중 펀드투자를 전혀 해보지 않은 사람들은 31.4%였는데, 펀드투자역량을 구성하는 태도와 지식, 기능적인 면에서 전체적으로 펀드투자 경험이 있는 사람들(현재투자자, 과거투자자)에 비해 펀드투자를 해본 경험이 없는 사람들의 투자역량이 낮았다. 따라서 펀드투자 경험이 없는 소장펀드 가입가능자에게 세제혜택만을 강조하면서 가입을 권유하는 것은 향후 금융소비자문제를 발생시킬 여지가 있으므로 소장펀드 가입권유 시 펀드투자에 대한 충분한 설명과 이해시키려는 노력이 필요할 것이다. 둘째, 소장펀드 가입가능자는 물론 불가능자들의 대부분은 적절한 펀드투자기간으로 5년 미만을 생각하고 있었고 평균 3년 미만의 기간을 적절한 투자기간으로 여기고 있었다. 이는 소장펀드에 가입하여 세제혜택을 받기 위한 최소기간 5년을 유지하는 것에 부정적 영향을 줄 수 있을 것이며, 따라서 조기해지에 따른 패널티에 대한 정보는 물론 장기투자의 필요성을 포함한 정보와 교육이 이루어질 필요가 있을 것이다. 셋째, 소장펀드 가입가능자 중 현재펀드투자를 하고 있는 사람들 중 70% 정도는 투자를 지속할 의향이 있으며 특히 약 22%는 증액할 의향이 있으므로 세제혜택이 있는 소장펀드의 가입은 매우 유용할 것으로 생각된다. 넷째, 소장펀드 가입가능자들의 지식수준이 상대적으로 낮아 이들이 세제혜택만을 생각하고 펀드에 가입하지 않도록 해야 할 것이다.

This study aimed to determine fund investment capacity of eligible customers (less than KRW 50-million annual income) of the long-term tax-deductible fund (hereafter referred to as LTF) sold from last March. The fund investment competence is a capability of an investor that can perform investment appropriately, adapt to changes in financial markets proactively and achieve investment goals. The fund investment competency was defined as a mechanism that can perform appropriate fund investment actions in connection with fund investment attitude, fund investment knowledge, and fund investment functions of individual consumers. The main study results and proposals are as follows:First, those who have never done fund investment before among eligible customers of the LTF accounted for 31.4% and their investment competency was low overall in terms of fund investment attitude, knowledge and functions that indicate fund investment competency than those who have experienced fund investment before (current or past investors). Therefore, it is necessary to give sufficient explanation about fund investment and make customers understood when the LTF is sold to inexperienced customers since they are prone to make financial consumer complaints in the future if the LTF is induced to eligible customers only by emphasizing tax benefits. Second, most eligible LTF customers as well as ineligible customers considered less than a five-year term as a fund investment period while a less than three-year term on average was considered as the most appropriate investment period. This early cancellation would affect tax benefit negatively since the LTF requires at least five year period without cancelation. Therefore, information and education about such early cancellation and penalties due to the early cancelation shall be given to customers including the need of long-term investment. Third, 70% of the current fund investor out of eligible LTF customers were intended to continue investment. In particular, about 22% of them were intended to increase investment, which makes the LTF more useful due to the tax benefit. Fourth, since eligible LTF customers had relatively low knowledge about investment, it should not be encouraged for them to open an account of the LTF only based on tax benefit.

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Ardehali, P. H. / 2005 / Assessing financial risk tolerance of portfolio investors using data envelopment analysis / International Journal of Information Technology and Deci

Deaves, R. / 2007 / The savings and investment decisions of planners: A cross sectional study of collegeemployees / Financial Services Review 16 : 117 ~ 133

John E. Grable. D. / 2011 / Anticipating Changes in Client Risk Tolerance: A Financial Planning Perspective / Financial Planning Review 4 (1) : 1 ~ 28

Nairn, A. / 2005 / Beyond Sandler: Risk tolerance and the UK investment deficit / Journal of Financial Services Marketing 9 : 375 ~ 389

금융투자협회 / 2014 / 소득공제 장기펀드, 2030세대 서민의 재산증식 수단으로 순항 중 / 보도자료

이 논문의 저자 정보

김민정

소속기관 한국소비문화학회

주요연구분야 사회과학 > 사회과학 일반

논문수 1 이용수 2

김정현

소속기관 한국소비문화학회

주요연구분야 사회과학 > 사회과학 일반

논문수 1 이용수 2

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