외자유입이 중국상업은행의 생산성 및 수익성에 미친 영향 분석 :The effect of foreign capital inflow on the efficiency and productivity of Chinese commercial banks

권일숙

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자료유형: 학위논문

저자정보: 권일숙 (숙명여자대학교, 숙명여자대학교 대학원)

지도교수: 설원식

발행연도: 2014

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외자유입이 중국상업은행의 생산성 및 수익성에 미친 영향 분석

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WTO 가입 이후 중국정부는 금융시장을 개방하였고, 이에 따라 중국상업은행에 대한 외자유입이 10년 넘게 지속되고 있다. 외자유입은 자본확충, 선진기술도입 및 경영노하우 전수로 경쟁력을 제고시키며, 이는 효율성?생산성 향상과 직결될 수 있다. 중국상업은행의 경우에도 외자유입이 과연 효율성과 생산성을 개선시켰는지, 나아가 글로벌 금융위기와 같은 위기극복에 긍정적인 영향을 미쳤는지는 흥미로운 관심사이다.
본 연구의 첫 번째 주제에서는 2003년부터 2010년까지 중국상업은행 433개를 대상으로 (1) 외자유입 전후 효율성·생산성은 변화되었는지? (2) 만약 생산성 변화가 있었다면 그 결정요인은 무엇인지? 라는 두 가지 이슈에 대해 실증분석을 수행하였다. 이를 위해 자료포락분석(DEA)과 맘퀴스트지수(Malmquist Index)를 활용하여 효율성 및 생산성을 분석했으며, 시간 경과를 고려한 동적(dynamic) 분석을 수행하였다. 실증분석 결과, 외자유입은 중국 상업은행의 효율성·생산성 개선에 도움이 되었으나 실질적인 효과가 발휘되기까지는 일정한 시간 경과가 필요한 것으로 확인되었다. 또한 비용구조 개선, 유동성 확보 등을 중시하는 경영이 생산성 개선에 있어 결정요인으로 작용한 것으로 판정되었다.
두 번째 주제에서는 2006년부터 2012년까지 중국상업은행 280개를 대상으로 2008년 발생한 글로벌 금융위기를 극복하는 과정에서 외자유입과 같은 중국상업은행의 어떤 특성들이 금융위기를 극복하는데 긍정적인 영향을 미쳤는지 분석하였다. 이를 위해 맘퀴스트지수(Malmquist Index) 생산성분석을 통해 표본 중국상업은행을 금융위기전후 생산성이 좋았던 그룹(HH)과 그렇지 못했던 그룹(LL)으로 구분한 후, 각 그룹에 대해 패널분석을 수행하여 수익성 결정요인을 비교ㆍ분석하였다. 실증분석 결과, 금융위기 전후 지속적으로 높은 생산성을 유지한 중국상업은행(HH그룹)은 외자가 유입된 은행일수록, 다각화가 잘되어 비이자수익이 높을수록 수익성에 긍정적인 영향을 미쳐 금융위기를 잘 극복한 것으로 확인되었다.
이러한 결과는 중국상업은행에 유입된 외국자본은 중국상업은행의 효율성과 생산성의 개선뿐만 아니라 금융위기 극복에도 일정부분 긍정적인 영향을 미쳤다는 증거로 볼 수 있다. 본 논문의 주요 결과는 그동안 대부분의 중국상업은행은 예금-대출이라는 비교적 단순한 수익구조 하에서 성장해 왔지만, 금융시장의 개방과 겸업화 추세 속에서 향후에는 보다 다각화된 수익구조로 변화해야만 생존과 성장을 지속할 수 있음을 시사한다.

After joining WTO, Chinese government opened the financial market, and accordingly foreign capital inflow into Chinese commercial banks has continued over 10 years. Foreign capital inflow enhances competitiveness through expansion of capitals, introduction of advanced technologies, and passing down of management know-hows, which could directly lead to the improvement of efficiency and productivity. Also for Chinese commercial banks, it is a very interesting issue to examine if foreign capital inflow actually improved their efficiency and productivity, and further, if it had positive effects on overcoming crises such as global financial crisis.
On the first topic of this study, an empirical analysis was conducted on the two issues, (1) whether efficiency and productivity changed after foreign capital inflow, and (2) if productivity change exists, what the determinants were, targeting 433 Chinese commercial banks from 2003 to 2010. For this, efficiency and productivity were analyzed by using DEA (data envelopment analysis) and MI (Malmquist Index), and a dynamic analysis was conducted considering time lapse. As a result of the empirical analysis, foreign capital inflow contributed to the improvement of efficiency and productivity of Chinese commercial banks, though it required a certain amount of time lapse. And management emphasizing improvement of the cost structure and securement of liquidity turned out to be the determinant in improving productivity.
On the second topic, it was analyzed that, targeting 280 Chinese commercial banks from 2006 to 2012, what factors including foreign capital inflow had positively influenced them in overcoming global financial crisis of 2008. For this, Chinese commercial banks were divided, through a Malmquist Index productivity analysis, to one group with high productivity before and after global financial crisis (HH) and the other with low productivity (LL), and then profitability determinants were compared and analyzed by conducting a panel analysis on each group. As a result of the empirical analysis, Chinese commercial banks maintaining high productivity after global financial crisis (HH group) had foreign capital inflow, resulting in good diversification, and had high non-interest income, which positively influenced profitability.
These results can be considered as the proof that foreign capital inflow into Chinese commercial banks had positive effects not only on the improvement of efficiency and productivity of Chinese commercial banks, but also on overcoming global financial crisis. The study results imply that although most Chinese commercial banks have grown so far having a relatively simple profit structure, deposit-loan, they would be able to continuously develop and grow only if they could make more diversified profit structures in the future.

제1장 서론 = 1
제1절 연구배경 및 목적 = 1
제2절 연구방법 및 논문의 구성 = 4
제2장 중국은행산업의 구조 및 외자유입 = 6
제1절 중국은행산업의 개요 = 6
제2절 중국은행산업의 감독제도 = 15
1. 중국인민은행 = 15
2. 중국은행업감독관리위원회 = 18
3. 중국은행업협회 = 20
제3절 중국은행산업의 개혁 발전과 외자유입 = 21
제3장 외자유입에 따른 중국상업은행의 효율성 및 생산성 변화에 대한 동적분석 = 28
제1절 서론 = 28
제2절 주요 선행연구 = 30
1. 중국 상업은행 효율성?생산성 변화 분석 = 30
2. 중국 상업은행 유형별 효율성 차이 비교 = 32
제3절 표본 및 연구방법론 = 34
1. 표본 = 34
2. 연구방법론 = 36
제4절 실증분석의 주요 결과 = 50
1. 2003～2010년 중국상업은행의 효율성 변화 추이 = 50
2. 외자유입 전후 중국 상업은행의 효율성?생산성 변화 분석 = 53
3. 외자유입 전후 생산성 변화에 대한 결정요인 분석 = 59
제5절 소결 및 연구의 한계 = 63
제4장 외자유입 및 중국상업은행의 특성이 금융위기 극복에 미치는 영향 = 65
제1절 서론 = 65
제2절 주요 선행연구 및 연구모델 = 67
1. 금융위기가 은행 성과에 미친 영향에 관한 연구 = 67
2. 중국상업은행의 효율성 및 수익성 결정요인에 관한 연구 = 70
3. 연구모형 및 연구가설 = 73
제3절 표본 및 연구방법론 = 75
1. 표본 = 75
2. 연구방법론 = 76
3. 변수의 정의 = 81
제4절 실증분석의 주요결과 = 84
1. 금융위기 전후 생산성 비교를 통한 그룹 구분 = 84
2. 수익성 결정요인 분석 결과 = 87
제5절 소결 및 연구의 한계 = 93
제5장 결론 = 95
제1절 논문의 요약 = 95
제2절 논문의 의의 및 향후 연구과제 = 97

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