베이비붐(Baby boom)세대는 전체 인구에서 차지하는 비중이 클 뿐만 아니라 최근 시작된 은퇴로 인해 노후생활에도 많은 영향을 미칠 것으로 예상되어 이들의 경제적 노후준비에 대한 관심이 증가하고 있다. 베이비붐 세대는 가족의 가치를 중시하는 세대로서 부모와 자녀에 대한 부양부담이 크고 부부 간의 관계도 이전 세대와는 다른 특징이 있다. 이에 따라 본 연구는 가족특성, 즉 부모요인, 자녀요인, 부부요인이 베이비붐 세대의 경제적 노후준비에 미치는 영향을 파악하고자 하였다.

본 연구는 Modigliani(1960)의 생애주기가설(life-cycle hypothesis)을 기반으로 하여 가족특성을 부모요인, 자녀요인, 부부요인으로 정의하고 각각의 하위요인을 선정하여 이 요인들이 경제적 노후준비에 미치는 영향을 확인하였다. 분석 자료는 한국노동연구원에서 조사한 2010년 제3차 고령화연구패널조사(KLoSA) 자료를 이용하였다. 고령화연구패널조사는 우리나라의 고령화 과정을 파악하고 이에 대비한 정책수립과 학술 연구를 위해 생산되고 있는 기초자료로서, 가족의 요인을 다양한 각도에서 분석하고자 하는 본 연구의 목적에 부합하는 자료로 생각되어 분석에 사용하였다. 제3차 고령화연구패널 조사는 2010년 9월부터 11월 까지 조사되었고 조사가 이루어진 7,920명 중 베이비붐 세대에 해당하는 1,466명을 분석대상으로 하였다. 연구문제 및 가설검증을 위해 기술분석, t-test, χ²검증, ANOVA, 상관관계 분석, 이분형 로지스틱 회귀분석(Binomial Logistic Regression Analysis)을 실시하였다.

본 연구의 주요 결과는 다음과 같다.
첫째, 베이비붐 세대의 부모요인에 따른 경제적 노후준비를 분석한 결과, 동거여부와 경제적 지원여부가 경제적 노후준비에 통계적으로 유의미한 차이를 보인 반면 부모의 생존과 건강상태는 유의미한 차이를 보이지 않았다. 부모와 동거하는 경우, 부모에게 경제적으로 지원하고 있는 경우에 노후준비를 하는 경향이 있었으며 통계적으로 유의미한 결과를 보였다.
둘째, 베이비붐 세대의 자녀요인에 따른 경제적 노후준비를 분석한 결과, 자녀수, 자녀 동거, 교육비 지출 요인이 모두 통계적으로 유의미한 차이를 보였다. 자녀수가 2명 이하일 경우, 자녀와 동거할 때 노후준비를 하는 경향이 있었으며 교육비지출이 많은 경우 경제적 노후준비를 하는 경향이 뚜렷하게 나타났다.
셋째, 베이비붐 세대의 부부요인에 따른 경제적 노후준비를 분석한 결과, 배우자만족도가 높은 경우 경제적 노후준비를 하는 경향을 보였으며 통계적으로 유의미하게 나타났다.
넷째, 베이비붐 세대의 경제적 노후준비에 영향을 미치는 요인을 살펴보면 부모요인 중에서는 부모지원, 자녀요인 중에서는 자녀수와 교육비지출이 통계적으로 유의미하게 영향을 미치는 것으로 나타났다. 즉, 부모에게 지원하는 경우 지원하지 않는 경우보다 경제적 노후준비를 더 잘하고 있었으며, 자녀수가 1명 증가 할 때 경제적 노후준비가 감소하여 자녀수가 경제적 노후준비에 부(-)적 영향을 미치는 것으로 나타났다. 또한 교육비지출이 증가할 때 경제적 노후준비도 증가하는 것으로 나타났다.
베이비붐 세대의 공적연금 가입에 영향을 미치는 요인을 살펴보면, 부모에게 지원하는 경우 공적연금에 가입하는 경향이 있었으며, 자녀수의 증가는 공적연금 가입에 부(-)적 영향을 준 반면, 교육비지출의 증가는 공적연금 가입에 정(+)적으로 유의미한 영향을 주었다. 사적연금 가입에 영향을 미치는 요인을 살펴보면, 자녀에 대한 교육비지출의 증가와 배우자만족도는 사적연금 가입에 정(+)적인 영향을 주는 것으로 나타났다. 두 가지 연금에 모두 가입하는데 영향을 미치는 요인을 살펴보면, 부모에게 경제적으로 지원할 때, 자녀에 대한 교육비지출이 증가할수록 공적·사적 연금에 가입하여 경제적 노후준비를 안정적으로 하는 경향이 나타났다.

이상의 분석결과 베이비붐 세대의 경제적 노후준비는 충분치 않음이 밝혀졌으며 이는 공적연금 사각지대에 대한 대책과 공적연금과 사적연금의 유기적 연계를 통한 다층 노후소득 보장체계가 필요함을 말해준다. 가족특성 중 부모에 대한 경제적 지원과 자녀교육비 지출은 경제적 노후준비를 예측하는 강력한 변수로 밝혀졌다. 특히 자녀에 대한 교육비 지출은 노후준비 유형 세 가지 모두의 결정요인으로 나타나 자녀에 대한 교육비지출을 많이 하는 경우 경제적 노후준비를 잘 할 뿐만 아니라 다양한 연금에 가입하여 안정적인 노후준비를 하는 것으로 나타났다. 이러한 연구결과를 통해 높은 수준의 교육비 부담은 경제적 여건에 따라 노후준비에 영향을 미치게 됨을 알 수 있다. 따라서 자녀에 대한 교육비 부담의 완화는 노후준비를 위한 중요한 대책이 될 수 있음을 시사한다.

본 연구는 대표성 있는 자료를 바탕으로 베이비붐 세대의 부모, 자녀, 부부 간 가족특성이 경제적 노후준비에 어떠한 영향을 미치는지 확인하여 베이비붐 세대에 대한 연구의 폭을 넓혔다는 것과 베이비붐 세대가 노후를 준비함에 있어서 사회복지 정책 마련과 실천에 대한 근거와 기초자료를 제공하였다는 점에서 의의가 있다.

In the Republic of Korea, baby-boomers form a large percentage of the total population. As they approach retirement, social concerns about their financial preparations for elderly life have arisen. Compared to prior generations, it is assumed that baby-boomers set greater store in familial worth: they are more responsible for supporting both parents and children and have a unique marriage relationship. Therefore, this study aimed at identifying how these three factors impact their economic preparations after retirement.

This study separates the family dynamics into three factors: Parents, Children, Couple. These factors are then divided into those sub-variables that influence financial preparation for life after retirement.

This study used analysis data from the 3rd Korean Longitudinal Study of Aging (KLoSA) 2010, performed by the Korea Labor Institute (KLI). The KLoSA was produced to trace the course of aging; it has been used to establish government policies as well as provide raw data for academic research. Moreover, this study contains a wide range of family data related to both aging and elderly life, making it suitable for the purpose of this study. The KLoSA conducted its analysis in September through November 2010, with a sample size of 7,920 people. This study uses a sample size of 1,466 baby-boomers. To test the hypothesis via the SPSS 12.0 program, the methods of descriptive analysis, T-test, Chi-Square test, ANOVA, correlation analysis, and binomial logistic analysis were used.

This study generated a number of significant findings and results as detailed below:

First, concerning the parent factor, the study indicates that baby-boomers who live with their parents and/or support their parents financially are better prepared economically for life after retirement. There was no statistical indication that the existence and/or the health of their parents impacted their economic preparation.

Second, this study found significant correlations between baby-boomers and their relationships with their children. Baby-boomers who had two or fewer children and baby-boomers who lived with their children were better prepared economically for life after retirement. Additionally, those who paid high tuition fees for their children’s education were much better prepared financially.

Third, when baby-boomers were satisfied with their spouses, they were better prepared economically.

The factors that have a significant influence on baby-boomers’ financial preparation are whether or not they supported their parent(s), the number of children, and the amount of money spent on their children’s education. In other words, those who support their parents are more likely to be better prepared for life after retirement than those who do not. The higher number of children they have, the less prepared they are (i.e. the two variables are inversely proportional). And their children’s education costs are directly proportional to their financial preparation. The national pension depends on all three of these factors. On the private pension plan, the children’s education cost and spouse satisfaction variables are affected. The more baby-boomers support their parents, the more money they spend on their children’s education, they more likely they are to hold both pension, preparing them well for life after retirement.

As a result of this analysis, baby-boomer financial preparation for elderly life is not sufficient. Thus, it is necessary to establish a countermeasure against the exclusion of the public pension and multi-level income insurance for the aged via the systematic link between the national and private pensions. The two strongest driving factors for predicting a baby-boomers’ fiscal well-being are whether or not they support their parents and how much they spend on their children’s educations, the strongest link being the latter. When people spend more on education, they are more likely to hold a variety of pension plans. Therefore, an important countermeasure revolves around mitigating the educational cost.

This study is important as it analyzes how familial factors impact baby-boomers’ financial preparation for life after retirement. It expands what’s available in current studies, establishing baseline data necessary for impacting social welfare policy as well as identifying practical ways to prepare for elderly life.