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논문 기본 정보
- 자료유형
- 학위논문
- 저자정보
- 지도교수
- 노승한
- 발행연도
- 2020
- 저작권
- 건국대학교 논문은 저작권에 의해 보호받습니다.
이용수19
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1972년 탄생한 저축은행은 은행 여신시장에 접근이 제한되었던 서민과 중소기업의 자금공급과 금융 편의를 도모하기 위해 설립되었다. 그러나 2000년대 중반 이후 저축은행은 서민 대상의 영업보다는 고위험-고수익 부동산PF 관련 거액여신을 중심으로 자산을 운용하면서 서민금융기관으로서의 성격이 크게 퇴색되었고, 그 결과로 부동산 가격 하락기의 악영향으로 인해 저축은행 부실사태를 야기하였다. 2011년부터 105개의 저축은행을 대상으로 시작된 구조조정은 약 3년간 제3자 계약이전, 가교저축은행 계약이전 후 제3자 매각 등을 통해 79개의 저축은행으로 정리되며 마무리되었다. 이러한 배경에서 본 연구는 저축은행의 부동산PF대출이 다시 증가하고 있는 상황에서, 부동산PF대출 자산건전성을 높이는 요인이 무엇인지, 그리고 부동산PF대출 자산건전성을 높게 관리하는 만큼 그 요인이 저축은행의 경영성과 지표에 영향을 미치는지, 그리고 구조조정 이후에 시간이 경과할수록 부동산PF대출 자산건전성이 엄격히 관리되는지를 분석하였다.
본 연구는 79개 저축은행을 대상으로 2014년 3월부터 2018년 12월까지 5년간 총 20개 분기의 시간적 범위를 선정하였다. 자료는 저축은행 경영공시자료와 금융감독원, 저축은행중앙회, 예금보험공사 등이 발간한 자료집을 이용하였다. 분석을 위해 부동산PF대출 자산건전성을 종속변수로 두고, 대주주 유형별 더미변수와 저축은행 경영성과 지표를 독립변수로 두는 Pooled OLS 방식의 모형을 이용하였다. 시간의 경과에 따른 변화를 연구하기 위해, 시간경과 더미변수를 추가하여 분석하였다.
실증분석 결과, 저축은행의 대주주 유형이 제3금융업일 경우에 부동산PF대출 자산건전성이 가장 높다는 결론이 나왔다. 특히 대주주 유형별로는 보증 및 신용대출의 비율의 평균값이 높은 순서대로 부동산PF대출 자산건전성이 높다는 결과가 나왔다. 또 부동산PF대출 자산건전성은 보증 및 신용대출 비율과도 양의 상관관계를 가졌다. 다음으로, 부동산PF대출 자산건전성과 경영성과 사이에는 유의미한 관계들이 존재함을 발견했다. 마지막으로, 시간경과 더미변수를 추가하여 분석한 결과, 두 번째 기간(Time_2)과 세 번째 기간(Time_3)의 계수가 양(+)의 값임과 동시에 기간이 지날수록 계수가 커지는 것으로 나타나므로 시간이 지날수록 부동산PF대출의 자산건전성이 높아진다는 것을 발견하였다. 본 연구는 저축은행 구조조정이 종료된 2014년부터 총 20개 분기의 시간적 범위만 분석하여, 보다 긴 시간적 범위에서 저축은행의 부동산PF대출 자산건전성과 저축은행 간의 관계에 관한 연구를 수행해 볼 필요가 있다고 생각된다. 하지만 고위험-고수익 투자 상품인 부동산PF대출의 자산건전성을 높이는 저축은행의 결정요인을 연구했다는 점에서 의의가 있다.
본 연구는 79개 저축은행을 대상으로 2014년 3월부터 2018년 12월까지 5년간 총 20개 분기의 시간적 범위를 선정하였다. 자료는 저축은행 경영공시자료와 금융감독원, 저축은행중앙회, 예금보험공사 등이 발간한 자료집을 이용하였다. 분석을 위해 부동산PF대출 자산건전성을 종속변수로 두고, 대주주 유형별 더미변수와 저축은행 경영성과 지표를 독립변수로 두는 Pooled OLS 방식의 모형을 이용하였다. 시간의 경과에 따른 변화를 연구하기 위해, 시간경과 더미변수를 추가하여 분석하였다.
실증분석 결과, 저축은행의 대주주 유형이 제3금융업일 경우에 부동산PF대출 자산건전성이 가장 높다는 결론이 나왔다. 특히 대주주 유형별로는 보증 및 신용대출의 비율의 평균값이 높은 순서대로 부동산PF대출 자산건전성이 높다는 결과가 나왔다. 또 부동산PF대출 자산건전성은 보증 및 신용대출 비율과도 양의 상관관계를 가졌다. 다음으로, 부동산PF대출 자산건전성과 경영성과 사이에는 유의미한 관계들이 존재함을 발견했다. 마지막으로, 시간경과 더미변수를 추가하여 분석한 결과, 두 번째 기간(Time_2)과 세 번째 기간(Time_3)의 계수가 양(+)의 값임과 동시에 기간이 지날수록 계수가 커지는 것으로 나타나므로 시간이 지날수록 부동산PF대출의 자산건전성이 높아진다는 것을 발견하였다. 본 연구는 저축은행 구조조정이 종료된 2014년부터 총 20개 분기의 시간적 범위만 분석하여, 보다 긴 시간적 범위에서 저축은행의 부동산PF대출 자산건전성과 저축은행 간의 관계에 관한 연구를 수행해 볼 필요가 있다고 생각된다. 하지만 고위험-고수익 투자 상품인 부동산PF대출의 자산건전성을 높이는 저축은행의 결정요인을 연구했다는 점에서 의의가 있다.
목차
제1장 서 론 1제1절 연구의 목적과 배경 11. 연구의 배경 12. 연구의 목적 및 흐름 3제2장 이론적 배경 4제1절 부동산PF대출과 저축은행 41. 부동산PF대출 42. 저축은행 부실사태와 구조조정의 경과 및 현황 7제2절 이론적 검토 10제3장 연구방법 15제1절 연구가설 및 분석의 범위 151. 연구가설 152. 분석의 범위 16제2절 분석방법 및 변수정의 171. 분석방법 172. 변수정의 18제4장 연구결과의 논의 24제1절 기술통계량 및 상관분석 241. 기술통계량 242. 상관분석 27제2절 Pooled OLS 방식 추정결과 291. Pooled OLS 추정결과 292. Pooled OLS 추정결과: 시간경과 더미변수 추가 33제5장 요약 및 결론 36제1절 연구의 요약 36제2절 연구의 한계점 및 향후 연구방향 38참고문헌 39ABSTRACT 43
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