재무설계의 유용성 : 은퇴에의 적용 :은퇴에의 적용

최현자; 김민정; 김민정

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자료유형: 학술저널

저자정보: 최현자 (서울대학교) 김민정 김민정

저널정보: 한국FP학회 Financial Planning Review Financial Planning Review 제1권 제1호

발행연도: 2008.8

수록면: 109 - 130 (22page)

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본 연구는 재무설계가 필요한가라는 본질적인 질문에 답하기 위해 성공적인 은퇴생활에 미치는 재무설계의 효과를 검증하고자 하였다. 은퇴대비여부, 은퇴자금의 충분성, 은퇴소득의 충분성, 은퇴생활만족여부 및 은퇴재정상태에 대한 만족여부를 종속변수로 한 로지스틱 회귀분석모형을 설정하였다.
주요결과로는 첫째, 재무설계는 은퇴자가 건전한 자산상태를 유지하고 저축하는데 유용한 기능을 하고 있었고 부분적인 재무설계는 재무설계를 전혀 하지 않는 경우와 큰 차이가 없어 전 단계에 걸친 재무설계를 수행하는 것이 바람직한 것으로 나타났다. 둘째, 재무설계는 은퇴대비나 은퇴자들의 주관적인 재정적 복지를 증진시키는데 기여하는 바가 컸다. 셋째, 은퇴 관련 이슈 중 재무설계가 은퇴대비에 큰 영향을 미치므로 재무설계 훈련을 통해 은퇴대비 가능성을 증진 시킬 수 있을 것이다. 넷째, 재무목표를 달성하기 위한 행동계획을 수립하고 실행하는 단계는 은퇴자의 주관적인 재정적 복지에 큰 영향을 미쳤다. 마지막으로, 부분적인 재무설계를 하는 은퇴자가 완전한 재무설계를 하도록 유인함으로써 은퇴자의 재정적 복지 수준을 높일 수 있을 것이다.

#재무설계 #은퇴대비 #financial planning #retirement preparedness

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